{
    "slug": "psd3-zahlungsdiensterichtlinie",
    "titre": "PSD3 \u0026 PSR (COM(2023) 366/367) – EU-Zahlungsdienstepaket: Betrugshaftung, IBAN-Namensabgleich, Bargeld im Laden",
    "domaine": "allgemein",
    "statut_juridique": "projet_loi",
    "niveau_autorite": "A",
    "description": "Das EU-Zahlungsdienstepaket besteht aus zwei Rechtsakten: der Dritten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD3) – Vorschlag COM(2023) 366, Verfahren 2023/0209(COD))…",
    "resume_court": "Das **EU-Zahlungsdienstepaket** besteht aus zwei Rechtsakten: der **Dritten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD3)** – Vorschlag [COM(2023) 366](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/DE/TXT/?uri=CELEX:52023PC0366), Verfahren [2023/0209(COD)](https://oeil.europarl.europa.eu/oeil/en/procedure-file?reference=2023/0209(COD)) – und der unmittelbar geltenden **Zahlungsdiensteverordnung (PSR)** – Vorschlag [COM(2023) 367](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/DE/TXT/?uri=CELEX:52023PC0367), Verfahren [2023/0210(COD)](https://oeil.europarl.europa.eu/oeil/en/procedure-file?reference=2023/0210(COD)). Beide lösen die bisherige PSD2 (RL 2015/2366) ab.\n\n**Stand 10.08.2026: noch NICHT in Kraft.** Rat und Europäisches Parlament haben am **27.11.2025** eine [vorläufige politische Einigung](https://www.consilium.europa.eu/de/press/press-releases/2025/11/27/payment-services-council-and-parliament-agree-to-step-up-the-fight-against-fraud-and-increase-transparency/) erzielt; der ECON-Ausschuss hat den ausgehandelten Text am **05.05.2026** gebilligt. Das Verfahren steht laut Legislative Observatory auf *„Awaiting Council\u0027s 1st reading position\u0022*, die **indikative Plenarsitzung ist für den 14.12.2026 vorgesehen**. Eine Veröffentlichung im EU-Amtsblatt und damit eine amtliche Verordnungs-/Richtliniennummer gibt es noch nicht. **Kein Anspruch aus PSD3/PSR ist heute durchsetzbar** – bis zum Geltungsbeginn gelten PSD2, das **ZAG** und die **§§ 675c ff. BGB**.\n\nInhaltlich bringt die Einigung für Verbraucher vor allem: **Erstattungsanspruch bei „Spoofing\u0022-Betrug** (Täter gibt sich als Bank-Mitarbeiter aus), **Haftung der Bank bei fehlenden Betrugspräventionsmaßnahmen**, **verpflichtenden IBAN-Namensabgleich für alle Überweisungen**, **volle Gebührentransparenz vor der Zahlung und am Geldautomaten**, **Recht auf menschlichen Kundenservice statt nur Chatbot** sowie **Bargeldabhebung im Einzelhandel ohne Kaufzwang bis 150 €**.",
    "faits": [
        {
            "point": "Rechtsakte",
            "valeur": "PSD3 (Richtlinie) + PSR (Verordnung) – „Zahlungsdienstepaket\u0022",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Kommissionsvorschläge",
            "valeur": "COM(2023) 366 (PSD3) und COM(2023) 367 (PSR), beide vom 28.06.2023",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Verfahrensnummern",
            "valeur": "2023/0209(COD) (PSD3), 2023/0210(COD) (PSR)",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Amtsblattnummer",
            "valeur": "noch nicht vergeben (Stand 10.08.2026)",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Vorläufige politische Einigung",
            "valeur": "27.11.2025 (Trilog Rat / EP)",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Billigung des Verhandlungsergebnisses im ECON-Ausschuss",
            "valeur": "05.05.2026 (Dokument PE787.675)",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Verfahrensstand 10.08.2026",
            "valeur": "„Awaiting Council\u0027s 1st reading position\u0022",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Indikative Plenarsitzung EP",
            "valeur": "14.12.2026 (Prognose des EP, kein Rechtstermin)",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Geltungsbeginn",
            "valeur": "amtlich noch nicht festgelegt – erst mit Amtsblatt-Veröffentlichung bestimmbar",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Ersetzt",
            "valeur": "PSD2 (RL (EU) 2015/2366) und die E-Geld-Richtlinie",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Umsetzung in DE nötig?",
            "valeur": "PSR: nein (Verordnung, unmittelbar anwendbar). PSD3: ja (Aufsichtsrecht, voraussichtlich ZAG-Novelle)",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Bargeldabhebung im Laden ohne Kauf",
            "valeur": "max. 150 € (bzw. Gegenwert in Landeswährung), Mitgliedstaaten-Untergrenze 100 €, nur mit Chip und PIN",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "IBAN-/Namensabgleich",
            "valeur": "Pflicht vor jeder Überweisung; bei Abweichung muss der Zahlungsauftrag abgelehnt und der Zahler informiert werden",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Haftung bei Spoofing-Betrug",
            "valeur": "Volle Erstattung, wenn Kunde den Betrug bei der Polizei anzeigt und seinen Zahlungsdienstleister informiert",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Haftung bei fehlender Betrugsprävention",
            "valeur": "Zahlungsdienstleister haftet für den Schaden des Kunden",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Haftung von Online-Plattformen",
            "valeur": "Regress der erstattenden Bank gegen Plattform, wenn Plattform gemeldete Betrugsinhalte nicht entfernt",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Kundenservice",
            "valeur": "Anspruch auf menschlichen Ansprechpartner (nicht nur Chatbot)",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Streitbeilegung",
            "valeur": "Alle Zahlungsdienstleister müssen an Verbraucher-Schlichtung (ADR) teilnehmen",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Geltendes Recht bis dahin",
            "valeur": "PSD2 (RL 2015/2366), ZAG, §§ 675c–676c BGB",
            "autorite": "A"
        }
    ],
    "sources": [
        {
            "titre": "Kommissionsvorschlag PSD3, COM(2023) 366 – EUR-Lex",
            "url": "https://eur-lex.europa.eu/legal-content/DE/TXT/?uri=CELEX:52023PC0366",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "titre": "Kommissionsvorschlag PSR, COM(2023) 367 – EUR-Lex",
            "url": "https://eur-lex.europa.eu/legal-content/DE/TXT/?uri=CELEX:52023PC0367",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "titre": "Verfahrensakte PSR 2023/0210(COD) – Legislative Observatory des EP",
            "url": "https://oeil.europarl.europa.eu/oeil/en/procedure-file?reference=2023/0210(COD)",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "titre": "Verfahrensakte PSD3 2023/0209(COD) – Legislative Observatory des EP",
            "url": "https://oeil.europarl.europa.eu/oeil/en/procedure-file?reference=2023/0209(COD)",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "titre": "Rat der EU, Pressemitteilung vom 27.11.2025 zur vorläufigen Einigung",
            "url": "https://www.consilium.europa.eu/de/press/press-releases/2025/11/27/payment-services-council-and-parliament-agree-to-step-up-the-fight-against-fraud-and-increase-transparency/",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "titre": "Europäisches Parlament, Pressemitteilung vom 27.11.2025",
            "url": "https://www.europarl.europa.eu/news/de/press-room/20251121IPR31540/payment-services-deal-more-protection-from-online-fraud-and-hidden-fees",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "titre": "EU-Kommission, Financial data access and payments package",
            "url": "https://finance.ec.europa.eu/publications/financial-data-access-and-payments-package_en",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "titre": "Geltendes Recht: Richtlinie (EU) 2015/2366 (PSD2) – EUR-Lex",
            "url": "https://eur-lex.europa.eu/legal-content/DE/TXT/?uri=CELEX:32015L2366",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "titre": "Deutsche Umsetzung PSD2: Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG)",
            "url": "https://www.gesetze-im-internet.de/zag_2018/",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "titre": "Deutsche Umsetzung PSD2 (Zivilrecht): § 675c BGB",
            "url": "https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__675c.html",
            "autorite": "A"
        }
    ],
    "faq": [
        {
            "question": "Was regelt PSD3 \u0026 PSR (COM(2023) 366/367) – EU-Zahlungsdienstepaket: Betrugshaftung, IBAN-Namensabgleich, Bargeld im Laden?",
            "reponse": "Das EU-Zahlungsdienstepaket besteht aus zwei Rechtsakten: der Dritten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD3) – Vorschlag [COM(2023) 366](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/DE/TXT/?uri=CELEX:52023PC0366), Verfahren [2023/0209(COD)](https://oeil.europarl.europa.eu/oeil/en/procedure-file?reference=2023/0209(COD)) – und der unmittelbar geltenden Zahlungsdiensteverordnung (PSR) – Vorschlag [COM(2023)…"
        },
        {
            "question": "Für wen gilt PSD3 \u0026 PSR (COM(2023) 366/367)?",
            "reponse": "Die PSR soll nach dem Verhandlungsstand für Zahlungsdienste gelten, die erbracht werden von Kreditinstituten mit Zweigstellen in der EU, Postgiro-Instituten, die nach nationalem Recht Zahlungsdienste erbringen dürfen, allen Zahlungsinstituten und E-Geld-Instituten, technischen Dienstleistern, die Zahlungsdienste unterstützen, in bestimmten Fällen zusätzlich elektronischen Kommunikationsanbietern und…"
        },
        {
            "question": "Welche häufigen Fehler gibt es bei PSD3 \u0026 PSR (COM(2023) 366/367)?",
            "reponse": "„PSD3 gilt seit 2026.\u0022 Falsch. Stand 10.08.2026 ist weder PSD3 noch PSR im Amtsblatt veröffentlicht; das Verfahren wartet auf den Standpunkt des Rates in erster Lesung. Es gibt noch keine Verordnungs- oder Richtliniennummer. „Ich bekomme mein Geld bei Betrug jetzt immer zurück.\u0022 Falsch – zweifach. Erstens gilt die Regelung noch nicht."
        }
    ],
    "wikidata": [
        "Q1935685",
        "Q458",
        "Q1092894"
    ],
    "valid_from": null,
    "valid_to": null,
    "derniere_revision": "2026-08-10",
    "derniere_verification": "2026-08-10",
    "statut_factcheck": "ok",
    "url": "https://nexvyra.de/fakten/psd3-zahlungsdiensterichtlinie"
}