{
    "slug": "verbraucherkredit-richtlinie-2023-2225",
    "titre": "EU-Verbraucherkreditrichtlinie CCD II (RL 2023/2225) – Buy-Now-Pay-Later, Kleinkredite \u0026 neue Verbraucherrechte ab 20.11.2026",
    "domaine": "allgemein",
    "statut_juridique": "planifie",
    "niveau_autorite": "A",
    "description": "Die Richtlinie (EU) 2023/2225 (Consumer Credit Directive II, „CCD II\u0022) löst die alte Verbraucherkredit-Richtlinie 2008/48/EG ab und erweitert den…",
    "resume_court": "Die **Richtlinie (EU) 2023/2225** (Consumer Credit Directive II, „CCD II\u0022) löst die alte Verbraucherkredit-Richtlinie **2008/48/EG** ab und erweitert den Verbraucherschutz bei Krediten deutlich. Neu **erfasst** werden vor allem **„Buy-Now-Pay-Later\u0022-Angebote (BNPL)**, **zinslose Ratenkäufe**, **Kleinkredite unter 200 €** und **Überziehungskredite** – also gerade die Produkte, die bisher weitgehend ungeregelt waren. Die Richtlinie musste von den Mitgliedstaaten **bis 20. November 2025** in nationales Recht umgesetzt werden; die neuen Regeln **gelten ab 20. November 2026**. Deutschland hat die Umsetzung mit dem **Gesetz zur Umsetzung der Richtlinie (EU) 2023/2225 über Verbraucherkreditverträge und zur Regelung der Förderung klimaneutraler Mobilität** vom 12. Mai 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 139) vollzogen (Bundestag: 17. April 2026, Bundesrat: 8. Mai 2026), das **überwiegend zum 20. November 2026 in Kraft** tritt und die §§ 491 ff. BGB anpasst. Kern für Anbieter: **Pflicht zur systematischen Kreditwürdigkeitsprüfung** (auch bei BNPL und Kleinbeträgen), strengere **Werbe- und Informationspflichten** sowie das **14-tägige Widerrufsrecht** für praktisch alle Verbraucherkredite.",
    "faits": [
        {
            "point": "Rechtsgrundlage EU",
            "valeur": "Richtlinie (EU) 2023/2225 vom 18. Oktober 2023 [eur-lex.europa.eu, CELEX:32023L2225]",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Veröffentlichung",
            "valeur": "ABl. L vom 30. Oktober 2023 [OJ L 2023/2225]",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Ersetzt",
            "valeur": "Richtlinie 2008/48/EG (CCD I) – aufgehoben mit Wirkung zum 20. November 2026 [Art. 47 RL 2023/2225]",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Umsetzungsfrist Mitgliedstaaten",
            "valeur": "20. November 2025 (Erlass \u0026 Veröffentlichung) [Art. 48 Abs. 1 RL 2023/2225]",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Anwendung der neuen Regeln",
            "valeur": "ab 20. November 2026 [Art. 48 Abs. 1 UAbs. 2 RL 2023/2225]",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Obergrenze Anwendungsbereich",
            "valeur": "Kreditbetrag bis 100.000 € (vorher 75.000 €) [Art. 2 RL 2023/2225]",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Neu erfasst",
            "valeur": "Kredite unter 200 €, zinslose Kredite, Buy-Now-Pay-Later (BNPL), Ratenkäufe, Überziehungskredite [Art. 2, ErwGr. RL 2023/2225]",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Ausnahme-Option (Kleinstkredite)",
            "valeur": "Mitgliedstaaten können für Kredite unter 200 €, zins- und gebührenfreie Kredite oder Kredite mit Rückzahlung binnen drei Monaten und nur unbedeutenden Kosten einzelne Informationspflichten (Art. 8 Abs. 3 Buchst. d–f, Art. 10 Abs. 5, Art. 11 Abs. 4, Art. 21 Abs. 3) abbedingen [Art. 2 Abs. 8 RL 2023/2225]",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Kreditwürdigkeitsprüfung",
            "valeur": "Pflicht zur systematischen Prüfung der Rückzahlungswahrscheinlichkeit – auch bei BNPL \u0026 Kleinkrediten [Art. 18 RL 2023/2225]",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Widerrufsrecht",
            "valeur": "14 Kalendertage ab Vertragsschluss / Erhalt der Vertragsbedingungen; ohne ordnungsgemäße Vertragsinformationen spätestens 12 Monate und 14 Tage nach Vertragsschluss (gilt nicht, wenn über das Widerrufsrecht nicht belehrt wurde) [Art. 26 RL 2023/2225]",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Vorvertragliche Information",
            "valeur": "Standardisiertes Formblatt „SECCI\u0022 verpflichtend [Art. 10 f. RL 2023/2225]",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Werbung",
            "valeur": "Verbot irreführender Werbung [Art. 7 RL 2023/2225]; Pflichtwarnhinweis, dass Kreditaufnahme Geld kostet [Art. 8 Abs. 1 RL 2023/2225]",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Vorzeitige Rückzahlung",
            "valeur": "Recht des Verbrauchers auf jederzeitige (Teil-)Rückzahlung mit Ermäßigung [Art. 29 RL 2023/2225]",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "Beratungs-/Kopplungsregeln",
            "valeur": "Beschränkung von Kopplungsgeschäften, Regeln für Beratungsdienste [Art. 14, 16 RL 2023/2225]",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "DE-Umsetzungsgesetz",
            "valeur": "Gesetz zur Umsetzung der Richtlinie (EU) 2023/2225 über Verbraucherkreditverträge und zur Regelung der Förderung klimaneutraler Mobilität vom 12.05.2026, BGBl. 2026 I Nr. 139 (ausgegeben 18.05.2026) – Änderung §§ 491 ff. BGB, EGBGB",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "DE-Gesetzgebung",
            "valeur": "Bundestag: 17. April 2026; Bundesrat: 8. Mai 2026",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "DE-Inkrafttreten",
            "valeur": "20. November 2026 (Art. 16 Abs. 1); bereits am 19. Mai 2026 (Tag nach Verkündung) in Kraft: Art. 1 Nr. 6 Buchst. c (§ 358 Abs. 4 BGB) und Nr. 19 (§ 500 Abs. 2 BGB), § 34l GewO (Art. 7 Nr. 6) sowie Art. 15 (Förderung klimaneutraler Mobilität) [Art. 16 Abs. 2 des Gesetzes, BGBl. 2026 I Nr. 139]",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "point": "DE-Formerleichterung",
            "valeur": "Textform statt Schriftform für Allgemein-Verbraucherdarlehensverträge",
            "autorite": "A"
        }
    ],
    "sources": [
        {
            "titre": "Richtlinie (EU) 2023/2225 (CCD II, Volltext)",
            "url": "https://eur-lex.europa.eu/legal-content/DE/TXT/?uri=CELEX:32023L2225",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "titre": "EUR-Lex – Zusammenfassung „Verbraucherkreditverträge (2023)\u0022",
            "url": "https://eur-lex.europa.eu/EN/legal-content/summary/consumer-credit-agreements-2023.html",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "titre": "EU-Kommission – Consumer Credit",
            "url": "https://commission.europa.eu/business-economy-euro/financial-services/retail-financial-services/consumer-credit_en",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "titre": "Deutscher Bundestag – Beschluss Umsetzungsgesetz (17.04.2026)",
            "url": "https://www.bundestag.de/dokumente/textarchiv/2026/kw16-de-verbraucherkreditvertraege-1158224",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "titre": "Bundesregierung – Richtlinie über Verbraucherkreditverträge umgesetzt",
            "url": "https://www.bundesregierung.de/breg-de/aktuelles/schutz-kreditvertraege-2382528",
            "autorite": "A"
        },
        {
            "titre": "BGB §§ 491 ff. (Verbraucherdarlehensvertrag)",
            "url": "https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__491.html",
            "autorite": "A"
        }
    ],
    "faq": [
        {
            "question": "Was regelt EU-Verbraucherkreditrichtlinie CCD II (RL 2023/2225) – Buy-Now-Pay-Later, Kleinkredite \u0026 neue Verbraucherrechte ab 20.11.2026?",
            "reponse": "Die Richtlinie (EU) 2023/2225 (Consumer Credit Directive II, „CCD II\u0022) löst die alte Verbraucherkredit-Richtlinie 2008/48/EG ab und erweitert den Verbraucherschutz bei Krediten deutlich. Neu erfasst werden vor allem „Buy-Now-Pay-Later\u0022-Angebote (BNPL), zinslose Ratenkäufe, Kleinkredite unter 200 € und Überziehungskredite – also gerade die Produkte, die bisher weitgehend ungeregelt waren."
        },
        {
            "question": "Für wen gilt EU-Verbraucherkreditrichtlinie CCD II (RL 2023/2225)?",
            "reponse": "Die Richtlinie gilt EU-weit für Kreditverträge mit Verbrauchern bis zu einem Gesamtkreditbetrag von 100.000 €. Anders als die Vorgängerregelung erfasst sie ausdrücklich auch sehr kleine Kredite (unter 200 €), zinslose Finanzierungen, Buy-Now-Pay-Later-Modelle und Ratenkäufe im Online-Checkout sowie geduldete und eingeräumte Überziehungen. Ausgenommen bleiben u. a."
        },
        {
            "question": "Welche häufigen Fehler gibt es bei EU-Verbraucherkreditrichtlinie CCD II (RL 2023/2225)?",
            "reponse": "„BNPL ist kein Kredit.\u0022 Falsch – „Buy-Now-Pay-Later\u0022 und zinslose Ratenkäufe fallen ab 20.11.2026 ausdrücklich unter die Verbraucherkreditregeln inkl. Kreditwürdigkeitsprüfung. „Kleinbeträge unter 200 € sind ausgenommen.\u0022 Nein – die Untergrenze von 200 € aus CCD I ist entfallen; nur eine Teilbefreiung von einzelnen Informationspflichten für Kleinstkredite (unter 200 €, zins- und gebührenfrei oder kurzfristig mit…"
        }
    ],
    "wikidata": [
        "Q2042903",
        "Q664183",
        "Q25112984"
    ],
    "valid_from": "2026-11-20",
    "valid_to": null,
    "derniere_revision": "2026-10-12",
    "derniere_verification": "2026-10-12",
    "statut_factcheck": "ok",
    "url": "https://nexvyra.de/fakten/verbraucherkredit-richtlinie-2023-2225"
}